Rola brokera ubezpieczeniowego
Socjusz Broker
Rola brokera ubezpieczeniowego
Działalność Brokerów Ubezpieczeniowych reguluje Ustawa z dnia 15 grudnia 2017 r. o dystrybucji ubezpieczeń (Dz.U. z 2023 r. poz. 1111, z późn. zm.)
Zgodnie z tym aktem prawnym Broker ubezpieczeniowy:
1. To osoba fizyczna albo osoba prawna
to osoba fizyczna albo osoba prawna, posiadająca wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń, wpisana do rejestru brokerów – warunkiem do wydania przez organ nadzoru zezwolenia jest między innymi zdanie egzaminu przed Komisją Egzaminacyjną dla Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych odpowiednio do zakresu działalności
2. Postępuje uczciwie i rzetelnie
postępuje uczciwie, rzetelnie i profesjonalnie, zgodnie z najlepiej pojętym interesem klientów – zapis ten dotyczy wszystkich dystrybutorów ubezpieczeń
3. Wykonuje czynności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń w imieniu lub na rzecz klienta
w ramach prowadzonej działalności brokerskiej, wykonuje czynności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń w imieniu lub na rzecz klienta, do których zaliczają się:
- doradzanie, proponowanie lub wykonywanie innych czynności przygotowawczych zmierzających do zawarcia umów ubezpieczenia lub umów gwarancji ubezpieczeniowych;
- zawieranie umów ubezpieczenia lub umów gwarancji ubezpieczeniowych w imieniu lub na rzecz klienta
- udzielanie pomocy w administrowaniu umowami ubezpieczenia lub umowami gwarancji ubezpieczeniowych i ich wykonywaniu, także w sprawach o odszkodowanie lub świadczenie
- organizowanie i nadzorowanie czynności brokerskich w zakresie ubezpieczeń
4. Wykonuje na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez klienta
czynności brokerskie w zakresie ubezpieczeń w imieniu klienta wykonuje na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez klienta w formie pisemnej.
5. Udziela porady, w oparciu o rzetelną analizę
udziela porady, w oparciu o rzetelną analizę dostępnych na rynku produktów ubezpieczeniowych w liczbie wystarczającej do opracowania rekomendacji najwłaściwszej umowy, oraz wyjaśnia podstawy, na których opiera się rekomendacja, uwzględniając złożoność umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej oraz rodzaj klienta
6. Podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej
podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, obejmującemu odpowiednio szkody wyrządzone klientowi, osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej, zakładowi ubezpieczeń lub zakładowi reasekuracji.
7. Zachowuje w tajemnicy informacje uzyskane w związku z wykonywaniem czynności
zachowuje w tajemnicy informacje uzyskane w związku z wykonywaniem czynności brokerskich w zakresie ubezpieczeń, przy czym obowiązek ten ciąży na brokerze ubezpieczeniowym również po rozwiązaniu stosunku umownego ze zleceniodawcą
8. Jest zobowiązany do regularnego przekazywania organowi nadzoru sprawozdania z działalności brokerskiej
Ponadto Broker ubezpieczeniowy jest zobowiązany do przestrzegania Kodeksu Etyki Zawodowej Brokera przyjętego przez Stowarzyszenie Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.
Podsumowanie
Podsumowując Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca i pośrednik, który działa wyłącznie w interesie klienta — osoby fizycznej, firmy lub instytucji. Jego zadaniem jest znalezienie najlepszego rozwiązania ubezpieczeniowego, dopasowanego do indywidualnych potrzeb i sytuacji.
Reprezentuje klienta
Negocjuje warunki z różnymi zakładami ubezpieczeń
Doradza i tłumaczy, a nie tylko sprzedaje
Wspiera w likwidacji szkód i analizie ryzyka
To wszystko potwierdza, że broker ubezpieczeniowy to zawód wyjątkowy, wymagający i obarczony dużą odpowiedzialnością. Odpowiedzialnością, którą mamy w DNA.
W przeciwieństwie do agenta ubezpieczeniowego, który reprezentuje konkretny zakład ubezpieczeń, broker ubezpieczeniowy:
Podsumowanie
Podsumowując Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca i pośrednik, który działa wyłącznie w interesie klienta — osoby fizycznej, firmy lub instytucji. Jego zadaniem jest znalezienie najlepszego rozwiązania ubezpieczeniowego, dopasowanego do indywidualnych potrzeb i sytuacji.
Broker ubezpieczeniowy:
- reprezentuje klienta,
- negocjuje warunki z różnymi zakładami ubezpieczeń,
- doradza i tłumaczy, a nie tylko sprzedaje,
- wspiera w likwidacji szkód i analizie ryzyk.
To wszystko potwierdza, że broker ubezpieczeniowy to zawód wyjątkowy, wymagający i obarczony dużą odpowiedzialnością. Odpowiedzialnością, którą mamy w DNA.